월상환액고정형 주택담보대출은 금융당국에서 7월 출시한 상품으로 금리상승리스크를 완화하기 위해서 내 놓았는데요. 향후 본격적인 금리 상승기를 대비하여 대출자들의 상환부담을 조금이라도 줄여주기 위해서 내 놓은 상품입니다. 일반적으로 변동금리 상품은 금리가 상승하게 되면 원금외 이자비용이 증가하여 원리금 상환 부담액이 증가할 수 있어서 장기 주택담도대출 상품에서는 되도록 고정금리 상품을 선호하게 되는데요.
이렇게 금리 상승에 따른 이자부담을 덜어주기 위해 월상환액 고정형을 내놓았는데요. 월상환액은 말그대로 대출금리가 올라가더라도 매월 상환하는 상환액은 고정적으로 유지되는데요. 늘어나는 이자비용만큼 원금 상환액을 줄여주기 때문에 매월 부담되는 금액은 변동되지 않습니다.
월상환액 고정기간은 총10년으로, 10년이 지나면 변동금리 대출로 전환하거나, 다시 월상환액으로 산정되는데요. 금리 상승기에는 금리 상승폭에 따라 유리한 부분이 있으므로 향후 금리 인상이 예정되어 있는 만큼 이용자들이 늘어날 전망입니다.
이번 포스팅에서는 BNK부산은행 월상환액고정형 주택담보대출 대출대상, 한도, 금리, 상환방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
BNK부산은행 월상환액고정형 주택담보대출
BNK부산은행 월상환액 고정형 모기지론은 금리상승 시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 최대 2.00%로 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 주택담보대출상품입니다.
* 월상환액 고정기간
- 대출기간 중 이자와 원금을 포함한 1회차의 월상환액이 고정되는 대출취급시점부터 10년간의 기간을 의미
* 금리상한
- 월상환액 고정기간 동안 금리의 상승폭을 일정 범위내로 제한하여 채무자의 상환부담 급증을 방지하는 것을 의미
* 프리미엄
- 변동금리 주택담보대출 금리에 은행이 부담하는 위험을 일부 반영하여 채무자가 은행에 지불하는 비용을 의미
대출자격
1. 본인 또는 제3자 개인명의 주택을 담보제공(후취포함)하고 대출을 받고자 하는 개인 고객 또는
2. 외국인의 경우 거주성이 확인되고 외국인등록번호가 부여된 외국인등록증 소지자에 한 합니다.
대출 한도, 기간
- 대출한도: (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
- 최소 대출금액: 1백만원 이상
대출금리
▶ 기본금리
- 신규 취급액기준 COFIX + 2.53%
▶ 가산금리
금리상한 프리미엄(대출취급 후 10년간 적용) 0.20%
- 신용평점NICE 675점 미만 또는 KCB 625점 미만 0.20%
- 주택금융신용보증기금출연료 납부대상 0.01%
- 담보별
1) 아파트 담보 0.20%
2) 아파트 외 담보 0.30%
▶ 최종금리
(금리상한 프리미엄 0.20% 및 아파트 담보 0.20% 가산금리 적용하는 경우)
※ 최종금리는 기본금리에 가산금리 및 우대금리를 가감하여 산정됩니다.
담보 조건
￭ 소액보증금보증제도 (소액임차보증금 차감액만큼 대출한도를 증가시킬수 있는 보험증권 또는 보증서를 말함)
- 서울보증보험 MCI: 보증료 은행부담
- 한국주택금융공사 MCG: 보증료 은행 부담
필요서류
▶ 토지/건물 등기부등본, 등기권리증, 인감증명서(본인서명사실확인서) 2통, 주민등록등(초)본, 신분증 등
- 매매 시 매매계약서, 매도인 인감증명서, 매도인 주민등록등(초)본 추가
▶ 소득증빙 서류
- 근로소득자: 근로소득원천징수영수증 / 소득금액증명원,재직증명서 등
- 사업소득자: 사업소득원천징수영수증 / 소득금액증명원, 사업자등록증 등
- 연금수령자: 연금증서, 연금수급확인서, 연금수령통장
- 임대소득자: 임대소득금액증명서, 해당 부동산등기부등본
- 기타 소득 증빙: 국민연금보험납부증명원 또는 건강보험료납부확인서
수수료
대출 기간 중 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우 은행에서 정한 기준에 따라 중도상환수수료를 부담 하셔야 합니다. ( 중도상환금액 X 아래 수수료율 X 대출잔여일수/대출기간(일수))
대출기간산정은 3년이 초과하는 경우 3년(일수)으로 계산
- 대출취급 후 3년 이내 상환: 1.30%
▶ 인지세
-「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 각각50%부담하게 됩니다.
| 대출금액 |
5천만원 이하 |
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 |
1억원 초과 ~ 10억원 이하 |
10억원 초과 |
| 인지세액 |
비과세 |
7만원 (각각3만5천원) |
15만원 (각각7만5천원) |
35만원 (각각17만 5천원) |
▶ 담보취득비용
- (근저당권 설정시)국민주택채권매입 관련 할인비용은 대출신청인이 부담하며 다만,정확한 비용은 대출 실행일에 확정됩니다.
▶ 근저당권의 채권최고액 감액 및 근저당권 말소비용은 대출신청인이 부담
▶ 기타비용으로 부담주체가 불명확한 경우(은행과 채무자50%균등 부담)
유의사항
▶중도전액상환은 가능하나, 중도일부상환 시 “잔액조정”에 한해서만 가능하며 “할부금 선납” 상환이 불가합니다. (단, 잔액조정을 통한 일부 중도상환 시 일반 변동금리 주택담보대출로 전환하셔야 합니다.)
▶분할상환일자를 포함한 상환스케줄 조건변경 불가합니다.
▶대출 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건(이율 및 한도 등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.
▶대출 취급 후 거래조건(상환 조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.