2022년 1월부터 가계의 은행권 대출금 합계가 2억원을 넘는 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 40%(2금융권 50%)가 적용되기 시작했는데요. 주택담보대출과 신용대출, 카드론 등을 합한 총대출금이 2억원을 넘는 경우 연간 상환하는 원금과 이자를 합한 금액이 연소득의 40%를 초과할 수 없게 되었습니다. 뿐만 아니라 20227월부터는 DSR 적용 대출 한도가 1억원으로 축소되기 때문에 더욱더 대출을 받기가 어려워질 전망인데요.
이러한 조처는 가계부채가 빠르게 증가하는 원인으로 선제적으로 리스크 관리 목적으로 금융위원회에서 가계부채 관리 방안’과 ‘가계부채 관리 강화 방안’을 마련·시행하였기 때문입니다. 따라서 앞으로는 상환능력을 벗어사는 범위의 대출을 미리 차단하게 되는데요. 2022년 가계대출 증가율을 4~5%대로 안정적인 수준으로 관리할 계획을 가지고 있습니다.
대출이 꼭 필요할 때 DSR 규제로 대출이 어려워지는 경우 은행 예금, 적금등이 있는 경우 이를 해약하여 긴급하게 필요한 돈으로 활용하는 방법이 있지만, 이렇게 하면 약정이자를 다 받지 못하는 단점이 발생되는데, 다른 방법으로 가입된 상품을 담보로 하여 대출을 받는 방법도 고려해 볼 수 있는데요.
이번 포스팅에서는 KB국민은행의 예금, 적극, 신탁, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP)등을 담보로 하여 대출 해주는 상품에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 예·부·적금 등 수신금리연동담보대출
국민은행 예·부·적금, 당행 발행 양도성예금증서(CD), 당행 발행 표지어음, 당행 발행 환매조건부채권(RP) 및 당행 신탁 등을 거래하는 고객이 이를 담보로 대출 실행이 가능한 상품입니다.
대출신청 자격
국민은행에서 인정하는 단독명의의 예·부·적금·신탁 등을 담보로 제공하는 경우 대출신청이 가능합니다.
단, 다음의 경우에는 담보대출 취급불가하므로 주의바랍니다.
- 예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내의 예금담보대출.
다만, 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외 - 계약해지의제좌에 편입된 적립식 예금의 담보대출
- 수신금리가 일반 공시금리 미만인 예금 담보대출
- 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보대출
- 당행 신탁 중 비과세 가계신탁은 은행대출의 담보로 할 수 없으며, 신탁대출로만 운용
- 중장기주택부금을 담보로 대출취급 불가
- 복수 예·부·적금 담보로 하는 경우 최대 6계좌까지 가능(일반예금과 아래 각호의 예금 상호간 또는 아래 각호의 예금 상호간 복수담보 취득 불가)
-차세대주택종합통장[차세대주택종합통장내 주택부금(청약예금 포함), 정기예금(청약예금 포함) 상호간 복수담보 취급불가]
-당행 신탁(당행 신탁 상호간에도 복수담보 취급 불가)
- 수신금리연동대출로 취급이 불가한 예금[투자신탁, 외화예금 등]
대출금액, 기간 및 상환방법
대출한도는 아래와 같습니다.
- 국민은행 예·부·적금, CD, 표지어음, RP : 납입액의 95% 이내
- 장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내
- 시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 이내
상환방법 - 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
- 국민은행 예·부·적금 담보대출 : 해당 예·부·적금 만기일 이내(1년 단위로 자동기한 연장)
- 국민은행 청약예금, 청약부금 담보대출 : 1년 이내(예금 해지할 때까지 자동기한연장)
- 국민은행신탁 담보대출 : 1년(신탁 해지할 때까지 1년 단위로 자동기한연장)
대출금리
대출금리는 예·부·적금 담보대출과 신탁담보대출로 구분됩니다.
※ 종합통장자동대출 선택시 연 0.50%p 추가 가산
※ 신탁상품은 종합통장자동대출의 담보로 제공될 수도 있으며, 신탁담보대출 단독으로도 운용가능함.
※ 신탁 종합통장자동대출 금리는 영업점 문의바랍니다.
대출신청 사항
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대출신청방법 |
* 인터넷대출-국민은행 홈페이지,스마트폰-KB스타뱅킹
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|---|---|
| 대출신청가능금액 |
* 예·부·적금담보대출 : 납입액의 95% 범위내로 최고1억원까지
* 신탁수익권담보대출 ㅇ 장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내 최고1억원까지 ㅇ 시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 범위내로 최고 1억원까지 ※ 대출가능금액은 이미 취급된 인터넷/스마트폰 예·부·적금·신탁 담보대출과 합산하여 운영합니다. ※ CD·표지어음·RP, 수익권담보대출로 운용 불가능한 당행 신탁, 투자신탁은 인터넷/스마트폰 대출로 실행이 불가합니다. |
| 대출상환방법 |
* 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
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| 대출신청가능시간 |
* 예·부·적금담보대출 : 24시간(토요일,공휴일 포함)
*시스템 점검에 따른 거래제한 시간(23:50~00:10)은 대출신청 불가 * 신탁수익권담보대출 (시가평가) : 09:00~20:00 (토요일, 공휴일 제외) (장부가) : 09:00~21:00 (토요일, 공휴일 제외) |
| 대출신청에 대한 본인 확인절차 |
* 09:00~17:30(은행영업일): 스마트상담부 확인
* 그외시간(은행비영업일 포함) : ARS 인증번호 확인 |
| 기 타 |
* 인증서 신규/갱신/재발급일을 포함하여 4일간 대출신청이 불가능합니다.
*「인터넷대출불가등록」신청고객은 인터넷(스마트폰) 대출이 불가능합니다. * 인터넷뱅킹 가입일(ID 변경 포함) 포함 3일 경과후, 당행 예·부·적금·신탁 신규일(신규가입일 포함) 포함 2영업일 경과 후 대출신청이 가능합니다. |
필요서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 예·부·적금·신탁 통장 또는 증서
- 인터넷/스타뱅킹 이용고객: 준비서류 없음
유의사항
- 대출신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 채무자가 채무를 기일에 변제하지 아니하는 때에는 예금 등 기타 채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익을 당하실 수 있습니다.
- 기타 자세한 내용은 창구직원 또는 스마트상담부(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.
예금담보대출
| └ KB국민은행 청약(주택종합저축) 예금담보대출한도, 이자, 필요서류 |
| └ 우리은행 예금담보대출 한도, 금리, 중도상환 |
| └ IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 대상, 한도, 금리 |
| └ DGB 대구은행 무방문 예금담보대출 한도, 금리, 유의사항 |
이상으로 KB국민은행 예금,적금 CD, 어음, RP 담보 대출 대상, 한도, 금리에 대해서 알아보았습니다. 대출은 반드시 필요한 경우에만 선택하시기 바랍니다.