연체 중에서 단기연체 기준은 30일 이상 30만원 이상인 경우 해당되는데, 소액 연체라도 5년내에 두번 이상 기록되는 경우 신용점수가 하락될 뿐만 아니라 연체 기록도 3년간 유지 됩니다. 연체는 신용점수 관리 악영향을 미치게 되므로 소액이라도 평소에 연체가 되지 않도록 주의 깊게 관리가 필요합니다. 만약 현재 연체가 있다면 우선적으로 연체 중인 대출 상품부터 상환하고 고금리 상품, 소액 대출 상품 순으로 상환하여 신용점수를 올릴 수 있도록 해야 하는데요.
신용점수 관리를 위해서는 금융기관과의 꾸준한 거래내역이 있어야 하는데요. 또한 신용카드 사용시 한도까지 쓰는 경우가 있는데 이런 소비패턴을 좋지 않으며, 사용 한도의 50% 내에서 사용하는 습관이 필요합니다. 마이너스 통장의 경우에도 잦은 사용보다는 꼭 필요할 때 사용해야 하겠습니다. 이유는 한도가 줄어들수록 연체 가능성이 높다고 평가되기에 꼭 필요한 경우를 대비해 적정 한도는 남겨두도록 해야 하겠습니다.
이렇게 연체자로 등록되면 금융생활에 어려움이 발생되면 매우 답답해지는데요. 이를 해결할 수 있는 방법으로 연체자 대출이 가능한 방법이 있는데요. 한번 알아보도록 하겠습니다.
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연체자대출 가능한곳
연체자라도 다 동일한 연체자로 인식되기보다는 단기, 장기 연체자로 구분하게 됩니다.
단기연체자의 경우 아직 신용평가정보원에 정보가 등재되지 않은 상태로 연체 중인 내용이 금융권이 아니라면 타 금융권에서는 연체사실이 공유되지 않은 상태로 아직까지 대출이 가능하며, 부분적으로는 대출승인 가능하므로 단기연체인 경우 연체금을 상환하고 연체자에서 탈출 하는 노력이 필요하겠습니다.
반면에 장기연체자의 경우 연체기록이 이미 신용평가정보원에 공유되어 있기 때문에 당장 금융권 대출이 힘든 상태인데요. 따라서 대출금을 상환한 뒤 대출을 알아보아야 하는데 이런경우 정부에서 지원 중인 연체자 대출을 이용하는 것이 방법이겠습니다.
연체 중인 경우
연체중이라면 쉽게 대출이 되지 않는데, 햇살론 등 정부지원 상품들 역시 대출이 불가능하지만, 만약 현재 잠시 카드 결제가 연체되었고, 단기연체자인 경우 300만 원 미만의 소액대출 상품에서 해결할 수 있습니다.
만약 내가 30만 원 이상 30일 이상 연체되어 단기 연체자로 등록되어 있으며, 아직 연체를 해결 못했다면, 자동차 담보대출, 3 금융권 신용대출이나 IT전당포 대출을 알아보는 방법이 있습니다.
과거 연체기록 이 있는 경우
과거에 연체기록이 있었다면 연체를 해결해도 상당기간 동안 신용정보 평가기관에서 연체자로 등록되어 있어서 바로 해결이 어려울 뿐만 아니라 과거 연체기록이 있는 동안 신용점수가 떨어져 있으므로 향후 신용점수를 꾸준하게 올려서 정상적인 금융거래가 가능하도록 노력이 필요합니다.
이렇게 과거의 연체기록으로 대출이 힘든 경우 정부지원 대출 상품을 이용할 수 있는데, 대표적인 정부지원 대출 상품으로 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 대출이 있습니다.
연체자 대출 가능한 곳 - 정부지원 서민금융진흥원 대출상품
단기 연체자이고, 현재 연체가 없는 경우 정부지원 대출 상품을 이용하는 방법이 있는데요.
정부지원 대출상품으로 햇살론, 새희망홀씨가 있으며
대출 자격은 공통적으로 연소득 4500만 원이 초과하면 대출 이용대상에서 제외 됩니다. 연소득이 3500만원 미만인 경우 누구나 대출이 가능하지만 3500만원 초과 시에는 신용점수가 하위 20%(6등급)에 속하는 분들에 대출신청이 가능합니다.
현재 소득이 있어야 하며, 근로소득인 경우 근로자 햇살론을 받으면 대출한도가 최대 1500만 원까지 대출이 가능하며, 새 희망홀씨의 경우 최대한도가 3,000만 원까지인데 반해서 대출 심사 자격기준이 더 까다롭게 설정되어 있습니다.
대출금리의 경우에는 보통 6% ~ 10.5% 이내의 금리가 책정되어 있습니다.
새희망홀씨, 일반 햇살론대출이 진행되기 어려운 경우라면 햇살론 15를 신청할 수 있는데 한도는 700만원(특례보증시 1400만원까지)으로 제한되지만 자격기준 완화되어 있습니다.
미소금융 생계자금을 이용하여 연체자도 대출이 가능하니 알아보시는 것도 좋겠습니다.
연체자 대출 가능한 곳 - 300만원 이하 소액대출
카드결제 대금 연체의 경우 연체가 발생하고 나서 30일이 경과되지 않은 단기 연체인 경우에는 300만원 미만 소액대출이 가능한데요. 이런 경우 1,2 금융권의 소액대출을 이용하여 연체 중인 결제대금을 해결해야 하겠습니다.
300만원 미만 소액대출은 무직자도 대출이 진행가능한데, 대출한도는 대부분300만원까지이며, 대출금리는 신용점수에 따라 차이가 발생되는데요. 1금융권 소액대출은 2금융권 상품에 비해서 금리도 저렴하므로 아직까지 신용도가 좋은 경우 1금융권 상품을 이용하는 것이 좋겠습니다.
연체자 대출 가능한 곳 - 자동차 담보대출
신용점수가 좋지 않거나, 연체자라도 자동차를 담보로하여 대출이 가능한데, 이 경우에는 내 명의의 자동차가 소유해야 하며, 자동차는 출고 기준 10년이내이어야 대출이 가능합니다.
자동차 담보대출 금리는 최저금리 3%~최고 19.9%로 대출이 가능하며, 자동차 담보로 이용되기 때문에 대출을 받는다고해서 자동차 운행에는 문제가 발생하지 않으니 참고하세요.
현대캐피털 자동차 담보대출은 잠시 연체된 분들도 이용이 가능하며, OK저축은행 웰컴론 자동차 담보대출, 오케이엔 캐시 자동차 담보대출 같은 2 금융권 자동차 담보대출은 신용불량자나 연체자도 대출을 받을 수 있으니 알아보시는 것도 좋겠습니다.
연체자 대출 가능한 곳 - 3금융권 및 IT전당포
연체가 있어 대출이 어렵다면 단기 연체자 인 경우라면 연체를 해결하는 것이 필요한데요. 그렇지 않은 경우 3금융권, IT전당포를 이용하여 대출을 받아서 연체를 해결하는 것도 한가지 방법입니다.
다만, 3금융권의 경우 법정 최고금리를 부담해야 하는 단점이 발생하니 유의해야 합니다. IT전당포의 경우 내가 가지고 있는 노트북, 고가의 전자제품을 전당포에 맡기고 대출을 받아야 하는데 한도가 100만원 가량 정도밖에 안 되니 소액연체 대출인 경우 연체 해결을 위해서 급하게 이용할 때 잠시 이용하는 것이 필요하겠습니다.
또한 불법 사금융인지 합법적인 금융업체인지 확인 후 법적 테두리를 벗어나는 금리부담, 선이자가 발생되는 경우라면 다른 업체를 알아보아야 하겠습니다.
연체자 대출 가능한 곳 - 부동산 담보대출, 보험약관대출
부동산 담보대출 경우 연체중이라도 대출을 받을 수 있는데요. 2금융권의 경우 신용대출은 어렵더라도 부동산 담보대출은 진행이 가능합니다. 소액이 아닌 좀 더 높은 대출금액이 필요한 경우 부동산 담보대출을 이용하는 방법이 있습니다.
보험약관대출도 연체와 무관하게 대출이 가능한데, 보장성 보험은 압류는 되지 않으므로 암보험, 건강보험, 실비, 어린이 보험등 장기보장성 보험상품에 가입되어 있는 경우 보험회사를 통해서 보험약관대출을 받을 수 있으므로 현재 나의 신용도에 관계없이 대출이 가능하므로 이용해보는 방법도 있습니다.
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