신용회복위원회 신용불량자(성실상환 인센티브) 소액대출 자격, 지원 상담내용

코로나19로 힘들어지면서 빚을 제때 갚지못해서 연체를 하는 경우가 늘어나고 있는데요. 정부에서는 이런 상황속에 특단의 대출을 내 놓았는데, 빚을 다 갚는 조건으로 신용 등급의 하락을 막아주는 일종의 신용 사면제도입니다.

은행 빚, 카드값은 5일만 미납되어도 연체로 기록되며 다른 금융기관에도 공유되기 때문에 신용등급이 떨어지거나, 잘못되는 경우 신용불량자로 낙인이 찍힐 수 있는데요. 코로나19로 연체를 하는 경우가 늘어나고 있는데 갑자기 일자를 잃거나, 사업이 망한 경우가 대부분입니다.

작년 한해 연체이자 면제 또는 개인 워크아웃을 신청한 경우가 1년 전보다 8% 늘어났으며, 빚 갚은 기한을 미루어달라고 신청한 케이스도 56%가 증가하였다고 하는데요. 이와 같이 신용불량자가 갑자기 크게 증가할 것으로 예상되기 때문에 내 놓은 특단이 바로 신용사면입니다.

이와 같은 신용사면은 대상자가 200만면으로 추산되는데 빚 탕감은 아니고, 신용등급 하락을 막아주어 금융거래를 유지할 수 있도록 도와주는 효과가 있습니다.

신용불량자로 판정되는 경우 여러 불이익이 뒤따를 수 있는데 금융권 대출이 어려워지거나, 신용카드 사용이 정지 되는등의 불편함을 감수히야 하는데, 따라서 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치게 되는 대출금 연체, 세금 체납 등 생활속에서 주의를 해야 하는데요.

하지만 부득이한 상황으로 신용불량 판정이 되는 경우 이러한 상태를 탈출하기 위해 도움을 받을 수 있는데 그곳이 바로 신용회복위원회입니다.

이번 포스팅에서는 신용회복위원회를 통해서 신용불량자 상태에서 대출 실행 가능 방법에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

신용불량자 -신용회복위원회 인센티브 - 소액 신용 대출

불가피한 상황속에서 신용불량상태가 된 경우 신용회복 지원 프로그램을 통해서 성실하게 채무를 상환중이라면 성실상환자로 인정받아서 대출이 가능합니다.

1. 성실상환자 대출 지원대상

-성실상환자 대출 지원대상은 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로 채무조정을 받아 6개월이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한분이 해당됩니다.

채무조정기관은 신용회복위원회, 상록수제일차유동화전문유한회사, 희망모아유동화전문유한회사, 한마음금융주식회사 등을 이야기 하고 있습니다.

- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의해서 법원으로 부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년 이상 성실하게 상환중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분의 경우에도 대출지원대상으로 인정 됩니다.

- 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분이 지원 대상이 됩니다.

다만 아래조건에 해당되는 경우 대출이 제한되므로 유의하세요.

대출금 상환할 수 있는소득이나 상환여력이 부족한 경우
신용정보조회표상 연체정보가 등록된 경우
보유재산이 과다한 경우

2. 성실상환자 대출 지원용도

대출지원용도는 아래의 5가지 자금용도로 구분하여 대출이 지원되니 참고하세요.

대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서
변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.
개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.
(개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용되며
기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%가 적용됩니다.

구분	자금용도	대출한도	상환기간	금리
생활안정자금	사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금 (의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등)	채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내	최장5년 이내 원리금 균등 분할상환	연4.0%이내
학자금	본인 또는 부양가족의 대학 학자금			연2.0%이내
고금리차환자금	대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리대출 상환자금			연4.0%이내
시설개선자금	영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금			연4.0%이내
운영자금	영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금			연4.0%이내

3. 성실상환대출 한도금액, 대출이자, 상환방식

상품종류	대출한도	상환방식	대출금리
생활안정자금	채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내	최대 5년이내 원리금균등분할	연 4.0% 이내
고금리차환자금			연 4.0% 이내
시설개선자금			연 4.0% 이내
운영자금			연 4.0% 이내
학자금			연 2.0%

대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서
변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 다르게 정해집니다.
개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.
(개인회생 성실상환자 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용되며
기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%가 적용됩니다.

대출금리는 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용됩니다.
기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 70세 이상 고령자의 경우 기본금리의 70%를 적용됩니다.

4. 성실상환자 대출 신청방법, 지부 상담

신용회복위원회 전국 지부 방문하거나 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다. 신용회복위원회 방문시 사전 방문 예약 통해서 편리한 이용이 가능하므로 참고하세요.

상담센터 1600-5500로 예약을 한 후 방문하세요.

신용회복위원회 지부상담소바로가기(https://www.ccrs.or.kr/intro/branck/loc/list.do https://www.ccrs.or.kr/intro/branck/loc/list.do)

서울 - 광진, 관악, 노원, 양천, 강남, 대한법률구조공단
경기 - 구리, 평택, 수원, 인천, 의정부, 고양, 안산, 성남, 안양, 부천, 인천북부, 서부, 김포, 하남, 화성, 파주, 용인, 경기 광주, 남양주 화도수동
강원 - 강릉, 원주, 춘천, 속초
충청 - 대전, 천안, 청주, 충주, 홍성, 음성, 당진
경남 - 양산, 부산 양정, 부산지부, 사상, 대구, 창원, 포항, 울산, 구미, 거제, 안동, 경주, 진주, 부산북부, 경산, 김해, 통영, 영주
전라 - 광주, 전주, 순천, 목포, 익산, 군산, 여수, 북광주,
제주 - 제주지부

5. 신청서류

신청서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 상황에 따라 달라질 수 있으므로 상담시 자세하게 안내를 받아서 준비하는 것이 필요합니다.

구분	서류명			비고
기본서류	주민등록등본 ※ 본인 외 제3자의 주민등록번호는 뒤 6자리를 마스킹(*)처리하여 발급 (본인 주민등록번호는 전체 표기)			최근 2개월
소득증빙서류	근로소득자(택1)	신분증		주민등록증, 운전면허증, 여권 등
		급여명세서 사본	최근 3개월
		급여통장 입금내역 사본	최근 3개월
		근로소득원천징수영수증 사본	전년도
		소득진술서(위원회 양식)	일용직 등 소득증빙이 어려운 경우
	자영업자기타	사업자등록증명원
		소득금액 증명원
		부가가치세 과세표준증명원
		소득진술서(위원회 양식)	소득증빙이 어려운 경우
기타	재산 보유시 관련 서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증 등) 신청자격 및 지원요건에 따른 확인 서류(기초수급자, 장애인 등)