신용등급 점수표

누구나 신용등급 관리의 필요성은 느끼고 있지만, 어떻게 하는 것이 현재의 수준을 유지하고 , 또 어떻게 하는 방법이 신용등급을 상승시키는지 자세히 알고 있지 못하는데요. 또한 반대로 왜 신용등급이 다른 사람들에 비해 낮은가 라는 질문도 하게 됩니다.

신용등급은 한국신용정보원에서 결정한 것으로, 신용등급을 판단하는 기준에는 금융거래, 연체, 신용카드 사용내역 등 종합적인 판단을 하여 신용점수표를 기준으로 하여 정한 것으로 판단하시면 되겠습니다.

신용등급이 높으면 높을 수록 제1금융권인 은행에서 대출을 받을 때 저신용등급인 분들에 비해 쉽고 승인을 받을 수 있으며, 대출금리에도 영향을 주게 됩니다.

이와는 반대로 신용등급이 7,8,9,10으로 하락하게 되면 제1금융권인 은행보다는 제2,3 금융권인 캐피털, 사금융, P2P 대출 등을 이용할 수 밖에 없는데요. 이에 따라 신용점수가 올라가기 보다는 내려가게되는 악순환이 반복되는 패턴을 벗어나기가 힘들어 집니다.

첫번째로 나의 신용등급이 어떻게 되는지 확인해보아야 하는데요. 국내에서 대표적인 신용평가 회사로 NICE평가정보의 NICE지키미와 전국민 신용등급 무료조회 올크레딧 등이 있습니다.

여기서 궁금한 점은 왜 올크래딧에서 확인하는 점수와 NICE지키미에서 조회되는 신용점수가 차이가 나는가? 입니다.

나이스지키미에서는 1등급으로 나오는데 올크레딧에서는 2등급으로 나오는 경우가 있는데, 이런 이유는 평가 회사의 신용평점 구간이 서로 다르기 때문에 발생되는 결과로 이해하시면 되겠습니다.

1. 올크레딧 신용점수 VS NICE지키미 신용점수

등급	나이스	올크레딧
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

위의 등급별 회사 신용평점을 확인해 보시면 점수별 등급 기준이 다름을 알 수 있습니다.

나이스지키미에서 1등급은 내 신용평점이 900점 이상이지만, 올크레딧는 942점 이상이어야만 1등급으로 평가받기 때문에 동일한 900점이라고 하더라도 나이스는 1등급 올크레딧은 2등급으로 나오게 됩니다.

신용등급 무료조회 사이트

NICE평가정보 나이스 지키미 (https://www.credit.co.kr)

전국민신용등급무료조회 올크레딧 (https://www.allcredit.co.kr)

크레딧포유 개인신용등급조회(www.credit4u.or.kr)

2. 신용등급

금융위원회에서는 신용평가체계 개선방안을 발표하였는데요. 2018년 하반기부터 대형금융권부터 시작하여 신용등급제에서 신용점수제로의 시범적으로 전환한다고 밝혔으며, 2019년부터는 전업권으로 확대한다고 밝혔습니다. 이에 따라 앞으로는 신용등급보다 신용등급점수표 평점관리에 더욱더 관심을 가져야할것입니다.

신용등급 구분과 의미 해석

등급	구분	의미
1~2	최우량	신용거래가 오래된 경력과 여러 우량한 신용거래 실적을 가지고 있어 부실화 가능성이 매우 낮음을 의미
3~4	우량	신용거래가 활발한 실적은 없지만, 우량한 거래를 꾸준하게 지속하는 경우 상위등급 진입이 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준으로 판단
5~6	일반	금리가  비교적 높은 금융업권과의 거래를 하는 고객으로 단기연체 경험을 가지고 있으며 부실화 가능성은 일반적 수준으로 판단
7~8	주의	비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래 이력이 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높은 것으로 판단
9~10	위험	이미 연체이력을 가지고 있거나 연체중으로 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높은 것으로 판단

3. 신용평점과 등급 올리는 방법

신용평점을 올려야 신용등급이 올라가게 되는데요. 어떻게 하면 점수를 올릴 수 있는 알아보시죠.

1. 간혹 "나는 대출이 없으니 신용등급이 높을것이야"라는 생각을 하시는 분들이 있는데요. 하지만 금융권에서는 거래내역이 없는 경우 신용거래에 대한 판단 근거자료가 없기 때문에 신용등급이 높아질 수 없는 상황이 만들어 집니다. 따라서 적절한 범위내에서 금융거래 이력이 있어야 내역을 확인하고 신용등급이 올라갈 수 있는 것입니다.

2. 주거래 은행을 만들어라 - 신용관리 목적으로 꾸준하게 이용할 수 있는 주거래은행이 있어야 하는데요. 소득이 발생하는 분들은 급여이체 등으로 거래이력을 쌓을 수 있고, 또한 공과금, 카드결제대금, 통신비 납부 등의 내역을 계속해서 쌓아두면 신용관리의 기본은 하고 있는 것입니다.

3. 주기적으로 나의 신용점수를 체크하라 - 내가 현재  몇등급의 신용상태인지 확인을 해두는 것이 필요합니다. 신용조회회사에서 신용등급을 조회하여도 신용평가에 불이익이 발생되지 않으니 1년 3~4회 무료로 신용등급을 확인해놓는 것도 좋은 습관입니다.

4. 연체발생을 주의하라- 사소하게 놓치기 쉬운 내용이 각종공과금, 통신요금, 국민건강보험료 등이 있는데요. 이렇게 매달 꼬박꼬박 납부가 필요한 내용들은 자동이체를 걸어놓고 연체가 발생되지 않도록 ㅎ는 것이 필요합니다. 통신요금, 건강보험공단 등 기관에서 자료를 발급받아 올크레딧에 제출하게 되면 5~17점의 가점을 받을 수도 있습니다

5. 상환여력이 없는 무분별한 카드론, 신용카드 결제대금 연체 등도 좋지 않은 금융거래로 신용점수 하락의 원인이 되므로 주의가 필요합니다.

6. 고리금리의 대부업 등의 상품을 이용하는 경우 정부지원 서민대환대출 상품(햇살론 미소금융 새희망홀씨 바꿔드림론) 등으로 대출을 바꿔타는 것이 필요하고, 또한 서민금융 대출을 이용하고 있다면 1년이상 성실상환 한 경우 또는 50%이상 상환한 경우 5~13점의 가점도 주고 있으니 참고해보셔도 좋겠습니다.

신용점수는 연체등 상황을 개선하였다고 해도 짧은 시간내에 올라가지 않기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다. 뿐만 아니라 주기적으로 나의 신용점수를 확인하면서 부족한 부분을 채우는 노력을 같이 병행하여야 높은 신용점수를 유지할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

여기까지 신용등급점수표, 신용등급 무료조회, 신용등급 올리는법에 관하여 알아보았습니다.